В наши дни наверное нет человека, который не слышал бы о таком понятии,
как кредит. Действительно, всем известно, что деньги, которых вам
недостаёт, можно взять в банке. А банки бывают разные: стеклянные,
трёхлитровые, зарытые в огороде
и те, которые ещё именуют финансовыми учреждениями. Но, если в огороде пусто, то путь один – к банкирам.
Здесь предлагаю сделать маленькую паузу и поразмыслить над вопросом:
« А так ли уж мне необходимо то, что я хочу приобрести с помощью кредита?»Существует понятие «умный» кредит и « неумный». К первому относят то,
без чего никак не обойтись и что, в итоге, принесёт прибыль. А ко
второму – то, что лишь усугубит финансовое положение моё, или моих
родителей, или моей семьи.
Вы спросите, о какой же это прибыли он говорит, если кредит это не что иное, как влезть в долги?
Отвечу.
Прибыль бывает разная, т.е. может выражаться в разных величинах: это и
деньги, полученные с помощью автомобиля, купленного в кредит и
используемого в качестве такси; и свобода от назойливых бытовых
«мелочей» в виде стирки белья и уборки квартиры при покупке стиралки –
автомата и пылесоса; и психологический климат в семье, когда ты видишь
счастливое лицо твого ребёнка, осваивающего компьютер, или катающегося
на новеньком велосипеде, или купающегося в море; или…жена, радующаяся
новой сковородке и кухонному комбайну
. Продолжать можно бесконечно, ибо у каждого человека своя шкала ценностей в этом мире.
А теперь самое время сказать о том, что каким бы ни был кредит его
нужно вернуть банку весь до копейки да ещё и с прибавкой в виде
процентов. И начну с маленького, но необходимого ликбеза (ликбез – это
ликвидация безграмотности,
в нашем случае - финансовой)
Итак:
Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях
возвратности в установленный кредитным договором срок и, как правило, с
уплатой процентов.
Мы сегодня ведём разговор о самом близком для нас виде кредита, который называется потребительским
Потребительский кредит
- это краткосрочные ссуды населению (то – бишь нам) для приобретения
потребительских товаров и оплаты услуг, а также на оплату различного
рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское
обслуживание, отдых и т.д).
Оговорюсь, что мечтающим взять кредит в 1 000 000 долларов
не повезло, ибо банк может выдать вам только определённую сумму.
От чего зависит сумма, которую банк согласен выдать заемщику в кредит?Сумма зависит от нескольких факторов, среди них:
- требующаяся вам сумма;
- сумма, в пределах которой выдается данный вид кредита;
- залог, предоставляемый вами;
- расчет вашей платежеспособности, исходя из вашего дохода и дохода вашей семьи.
Вы вынуждены будете выбрать, на какой срок взять кредит (т.е. в течение
какого времени вы сможете вернуть банку его денежки с процентами), ибо
срок кредитования устанавливается банком в зависимости от программы
кредитования и не подлежит изменению в большую сторону (т.е. вы не
сможете оттягивать сроки рассчёта с банком).
Банк также определяет процентную ставку, которая обычно изменению не подлежит.
Следует помнить, что очень часто процентная ставка не отображает реальной цены кредита 
.
Т.е. кроме процентной ставки банк использует целую систему «накруток» 
дабы побольше выкачать с вас уже ваших денежек.
Что это за «накрутки»?
Это стоимость дополнительных услуг банка (например, комиссия за
предоставление или обслуживание кредита, плата за открытие счета, плата
за страхование покупки), размер комиссий (одноразовых и ежемесячных).
Это приводит к значительному повышению стоимости кредита, а
соответственно и повышению стоимости товара .
Если банк предлагает «беспроцентный» кредит, значит стоимость кредита
либо включена в цену приобретаемого товара или услуги, либо отражена в
комиссиях, которые банк потребует за предоставление и обслуживание
кредита.
Банк применяет эту маскировку для того, чтобы сделать вас своим клиентом
.
А теперь запомните одну простую, но очень (!) важную истину:
ПОКА ВЫ НЕ КЛИЕНТ БАНКА, ВЫ - ХОЗЯИН ПОЛОЖЕНИЯ.
И с этой позиции вы имеете право замучить банкира насмерть
вопросами по кредиту.
Как только вы
ПОСТАВИЛИ ПОДПИСЬ в договоре о предоставлении вам кредита
И ВЗЯЛИ ХОТЬ КОПЕЙКУ ХОЗЯИНОМ СТАНОВИТСЯ БАНК
.
И тут он расскажет вам всё, о чём вы не спросили.
Поэтому, решаясь на сделку с банком, семь раз отмерьте и взвесьте все «за» и «против».
